NPS काय आहे? What is NPS Means in Marathi? NPS ला कसे apply करावे
NPS Information in Marathi – चांगल्या भविष्यासाठी योग्य गुंतवणुकीचे नियोजन करणे अत्यंत गरजेचे आहे. निवृत्तीनंतर वृद्धापकाळाच्या सुलभतेसाठी लोक वेगवेगळ्या ठिकाणी गुंतवणूक करतात. परंतु अनेक वेळा योग्य माहिती नसल्याने लोक चुकीच्या ठिकाणी गुंतवणूक करतात, त्यामुळे त्यांचे पैसे बुडण्याचा धोका असतो तसेच चांगला निधीही मिळत नाही. जर तुम्हीही पेन्शन योजनेत गुंतवणूक करण्याचा विचार करत असाल तर सर्वात आधी तुम्हाला योग्य योजनेची माहिती असायला हवी. रिटायरमेंट प्लॅनिंगसाठी गुंतवणुकीचा चांगला पर्याय म्हणजे नॅशनल पेन्शन स्कीम (एनपीएस). ही सरकारद्वारे चालविली जाणारी कंट्रीब्यूटरी पेन्शन योजना आहे. यामध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही रिटायरमेंटवर मोठा फंड मिळवू शकता.
या मध्ये धोकाही नाही चा बरोबर असतो. अशा परिस्थितीत तुम्हीही गुंतवणुकीचा विचार करत असाल तर या स्कीमबद्दल लवकर जाणून घ्या, जेणेकरून तुम्ही सहज गुंतवणूक करू शकाल. चला तर मग आपण सुरुवात करूया.
अनुक्रमणिका
नेशनल पेंशन स्कीम काय आहे? – What is NPS in Marathi
भारत सरकारद्वारे चालवल्या जाणाऱ्या राष्ट्रीय पेन्शन योजनेत सरकारपासून खासगी क्षेत्रापर्यंत सर्व कर्मचारी गुंतवणूक करू शकतात. या योजनेत कोणतीही नोकरदार व्यक्ती दीर्घकाळ गुंतवणूक करू शकते. यानंतर निवृत्तीच्या वयात मिळून मोठा निधी मिळतो. यासोबतच दर महिन्याला तुम्हाला सरकारकडून पेन्शनची काही रक्कमही मिळते.
NPS मध्ये कोण गुंतवणूक करू शकेल? – Who Can invest in NPS
यामध्ये केंद्र सरकारचा कोणताही कर्मचारी, राज्य सरकारी कर्मचारी, खासगी क्षेत्रातील कर्मचारी आणि सामान्य नागरिक गुंतवणूक करू शकतो.
आवश्यक कागदपत्रे – NPS required documents in Marathi
एनपीएस खाते उघडताना तुम्हाला मोबाइल नंबर, ई-मेल आयडी, फोटोची स्कॅन केलेली प्रत आणि स्वाक्षरी आणि नेट बँकिंग सुविधा असलेले अॅक्टिव्ह बँक खाते आवश्यक आहे. यासोबतच तुम्हाला आधार किंवा पॅन कार्डचीही गरज भासणार आहे.
NPS खाते कसे उघडावे – Open NPS account in Marathi
PFRDA ने NPS च्या कामकाजाचे नियमन करते आणि हे खाते उघडण्यासाठी ते ऑनलाइन तसेच ऑफलाइन दोन्ही माध्यमे ऑफर करतात.
ऑफलाईन प्रक्रिया
एनपीएस खाते ऑफलाइन किंवा मॅन्युअली उघडण्यासाठी, आपल्याला प्रथम पीओपी – पॉईंट ऑफ प्रेझेन्स, (ही बँक देखील असू शकते) शोधावी लागेल. आपल्या जवळच्या पीओपीमधून एक ग्राहक फॉर्म गोळा करा आणि केवायसी कागदपत्रांसह सबमिट करा. आपण आधीच त्या बँकेचे केवायसी-अनुपालन करत असल्यास दुर्लक्ष करा.
एकदा आपण प्रारंभिक गुंतवणूक केली की (रु. 500 किंवा 250 रुपयांपेक्षा कमी मासिक किंवा वार्षिक 1,000 रुपये) पीओपी आपल्याला एक PRAN – Permanent Retirement Account Number पाठवेल.
हा क्रमांक आणि आपल्या सीलबंद वेलकम किटमधील पासवर्ड आपल्याला आपले खाते ऑपरेट करण्यात मदत करेल. या प्रक्रियेसाठी एक रकमी नोंदणी शुल्क 125 रुपये आहे.
ऑनलाइन प्रक्रिया
आता अर्ध्या तासापेक्षा कमी वेळात NPS खाते उघडणे शक्य आहे. जर तुम्ही तुमचं खातं तुमच्या पॅन, आधार आणि मोबाइल नंबरशी जोडलं तर ऑनलाइन (enps.nsdl.com) खातं उघडणं सोपं आहे.
NPS खात्याचे प्रकार – NPS types in Marathi
एनपीएस अंतर्गत दोन प्राथमिक खाते प्रकार टियर १ आणि टियर २ आहेत. आधीचे डीफॉल्ट खाते आहे तर नंतरचे ऐच्छिक जोड आहे. खालील तक्त्यात दोन खात्यांचे प्रकार तपशीलवार स्पष्ट केले आहेत.
| अनुक्रम | एनपीएस टियर-१ खाते | एनपीएस टियर-२ खाते |
| स्टेटस | डिफॉल्ट | ऐच्छिक |
| पैसे काढणे | परवानगी नाही | परवानगी असते |
| कर सूट | २ लाख रुपयांपर्यंत (८० सी आणि ८०सीसीडी अंतर्गत) | सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी – दीड लाख इतर कर्मचारी-काहीही नाही |
| कमीत कमी एनपीएस योगदान | 500 रुपये किंवा 1000 रुपये प्रति वर्ष | २५० रु. |
| जास्तीत जास्त एनपीएस योगदान | कोणतीही मर्यादा नाही | कोणतीही मर्यादा नाही |
एनपीएस योजनेचा पर्याय निवडणाऱ्या प्रत्येकासाठी टियर-१ खाते अनिवार्य आहे. केंद्र सरकारच्या कर्मचाऱ्यांना त्यांच्या मूळ पगाराच्या 10 टक्के रक्कम द्यावी लागते. इतर सर्वांसाठी, एनपीएस हा एक ऐच्छिक गुंतवणूकीचा पर्याय आहे.
NPS रिटर्न्स/इंटरेस्ट – Interest rate on NPS
NPS चा एक भाग इक्विटीमध्ये जातो (हे ग्यारंटी परतावा देऊ शकत नाही). तथापि, हे PPF सारख्या इतर पारंपारिक कर-बचत गुंतवणूकीपेक्षा बरेच जास्त परतावा देते.
NPS योजना एका दशकाहून अधिक काळापासून लागू आहे आणि आतापर्यंत 8% ते 10% वार्षिक परतावा दिला आहे. NPS मध्ये तुम्ही फंडाच्या कामगिरीवर खूश नसाल तर तुमचा फंड मॅनेजर बदलण्याचा पर्यायही उपलब्ध असतो.
एनपीएस योजनेची तुलना इतर कर बचत साधनांशी – Comparing NPS with other options
पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंड (PPF) आणि करबचत फिक्स्ड डिपॉसिट (FD) . NPS च्या तुलनेत ते कसे आहेत ते बघूया :
| इन्व्हेस्टमेंट | व्याज | लॉक-इन कालावधी | जोखीम |
| NPS | ८% ते १०% (अपेक्षित) | सेवानिवृत्तीपर्यंत | मार्केट शी संबंधित धोके |
| ELSS | १२% ते १५% (अपेक्षित) | 3 वर्षे | मार्केट शी संबंधित धोके |
| PPF | 8.1% (गॅरंटीड) | १५ वर्षे | रिस्क फ्री |
| FD | ७% ते ९% (गॅरंटीड) | ५ वर्षे | रिस्क फ्री |
NPS मध्ये कोणी गुंतवणूक करावी? – Who should invest in NPS
NPS ही अशा कोणालाही चांगली योजना आहे ज्याला लवकर निवृत्तीची योजना आखायची आहे आणि ज्याला कमी जोखीम घ्यायची आहे. तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या वर्षांमध्ये नियमित निवृत्तीवेतन (उत्पन्न) हे एक वरदान ठरेल यात शंका नाही, विशेषत: अशा व्यक्तींसाठी जे लोक खाजगी क्षेत्रातील नोकरीतून निवृत्त होतात.
अशा प्रकारची पद्धतशीर गुंतवणूक निवृत्तीनंतरच्या तुमच्या आयुष्यात खूप मोठा बदल घडवून आणू शकते. खरं तर, ज्या पगारदारांना 80C deductions चा जास्तीत जास्त फायदा घ्यायचा आहे ते देखील या योजनेचा विचार करू शकतात.
NPS कॅल्क्युलेटर – NPS Calculator in Marathi
NPS कॅल्क्युलेटरद्वारे तुम्ही NPS मधील परतावा जाणून घेऊ शकता आणि मासिक पेन्शन आणि कर लाभांची गणना करू शकता. इथे क्लिक करून NPS कॅल्क्युलेटर ओपन करा.
एनपीएस चे फायदे – NPS Benefits in Marathi
NPS चे काही फायदे खालीलप्रमाणे आहेत:
- एनपीएस ही एक पारदर्शक आणि किफायतशीर प्रणाली आहे ज्यामध्ये पेन्शन फंड योजनांमध्ये पेन्शनचे योगदान गुंतवले जाते आणि कर्मचार्यांना दररोज गुंतवणूकीचे मूल्य कळू शकते.
- सर्व ग्राहकांना त्यांच्या नोडल ऑफिसमध्ये (Nodel ऑफिस) खाते उघडावे लागेल आणि कायमस्वरूपी सेवानिवृत्ती खाते क्रमांक (PRAN) घ्यावा लागेल.
- प्रत्येक कर्मचाऱ्याला एका विशिष्ट क्रमांकाने ओळखले जाते आणि त्याचे स्वतंत्र PRAN असते जे पोर्टेबल असते, म्हणजेच कर्मचाऱ्याची दुसऱ्या कार्यालयात बदली झाली तरी ती तशीच राहते.
- एनपीएसचे नियमन PFRDA द्वारे पारदर्शक गुंतवणूकीच्या मानकांसह आणि एनपीएस ट्रस्टद्वारे नियमित देखरेख आणि फंड व्यवस्थापकाच्या कामगिरीच्या पुनरावलोकना सह केले जाते.
NPS पासून कर लाभ – Tax Benefits from NPS
सध्या, टियर 1 खात्यात दिलेल्या योगदानासाठी कर उपचारांना सूट कर (EET) मधून सूट देण्यात आली आहे, म्हणजेच संपूर्ण सदस्यता रक्कम एकूण उत्पन्नातून रु. 1.00 लाख (इतर निर्दिष्ट गुंतवणूकीसह) कलम 80 सी नुसार (आयकर कायदा, 1961 च्या तरतुदींनुसार) रु. 1.00 लाख (इतर निर्दिष्ट गुंतवणूकीसह) पर्यंत वजा करण्यास पात्र आहे. ज्यात वेळोवेळी बदल केले जातात.
वार्षिकी खरेदी करण्यासाठी ग्राहकाने वापरलेली रक्कम आणि सबस्क्रिप्शनवरील भाववाढ योग्य नाही. ६० वर्षानंतर ग्राहकाने म्हणजेच पेन्शन खातेधारकाने काढलेली रक्कमच करपात्र असते.
लवकर पैसे काढणे आणि बाहेर पडण्याचे नियम – NPS Withdrawal and exit rules in Marathi
पेन्शन स्कीम म्हणून तुम्ही वयाच्या 60 व्या वर्षापर्यंत गुंतवणूक सुरू ठेवणं गरजेचं आहे. तथापि, आपण कमीतकमी तीन वर्षांपासून गुंतवणूक करत असल्यास, आपण विशिष्ट कारणांसाठी 25% पर्यंत पैसे काढू शकता.
यामध्ये मुलांचे लग्न किंवा उच्च शिक्षण, घर बांधणे / खरेदी करणे किंवा स्वत: चे / कुटूंबाचे वैद्यकीय उपचार यांचा समावेश आहे. आपण संपूर्ण कार्यकाळात तीन वेळा (पाच वर्षांच्या अंतरासह) पैसे काढू शकता.
हे निर्बंध फक्त टियर १ च्या खात्यांवर लादले जातात, टियर २ च्या खात्यांवर नाही.
निष्कर्ष (Conclusion)
जर वर वर्णन केलेले फायदे आपल्या जोखीम प्रोफाइल आणि गुंतवणूकीच्या उद्दीष्टाशी जुळत असतील तर NPS योजनेत गुंतवणूक करण्याचा विचार करा. तथापि, जर आपण अधिक इक्विटी एक्सपोजर साठी तयार असाल तर, अनेक म्युच्युअल फंड उपलब्ध असलेल्या विविध पार्श्वभूमीतील गुंतवणूकदारांना सेवा देत आहेत.
