Fixed Deposit म्हणजे काय? | Fixed Deposit Information in Marathi

Fixed Deposit in Marathi | मुदत ठेवी म्हणजे काय | एफडी म्हणजे काय ? FD म्हणजे काय? , Fixed Deposit (फिक्स्ड डिपाजिट) in Marathi | FD mhanje kay

Fixed Deposit Information in Marathi – आपले भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी बचत करणे खूप महत्वाचे आहे, कारण पैसा ही आपल्या जीवनाची एक आवश्यक गरज आहे. पैसे वाचवण्याकडे आणि पैसे वाचवण्यासाठी वेगवेगळ्या पद्धतींचा अवलंब करण्याकडे बहुतेकांचा कल असतो. मात्र सध्या पोस्ट ऑफिस व्यतिरिक्त सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका आणि बिगर सरकारी बँकांकडून गुंतवणुकीसाठी विविध प्रकारच्या योजना सुरू आहेत.

यातीलच एक पर्याय म्हणजे FD अर्थात फिक्स्ड डिपॉझिट, खरं तर ही योजना ठेवी आणि बचतीच्या दृष्टीने खूप लोकप्रिय आहे याचे मुख्य कारण म्हणजे FD खात्यात जमा झालेले पैसे सुरक्षित असतात आणि निश्चित परतावा मिळतो. मुख्य म्हणजे ही योजना बाजाराशी निगडित नाही, त्यामुळे बाजारातील चढउतारांचा त्यावर काहीही परिणाम होणार नाही. फिक्स्ड डिपॉझिट (एफडी) म्हणजे काय? याबाबत माहिती देण्याबरोबरच एफडीच्या व्याजदराची आणि ऑनलाइन एफडी कशी करायची याची सर्व माहिती तुम्हाला देण्याचा प्रयन्त करूया.

फिक्स्ड डिपाजिट काय आहे | Fixed Deposit in Marathi

फिक्स्ड डिपॉजिट म्हणजेच FD हा गुंतवणुकीचा सर्वात सुरक्षित पर्याय आहे, ज्याद्वारे लोकांना नियमित बचत खात्यापेक्षा तुलनेने जास्त व्याज मिळते. एफडी हे गुंतवणुकीचे सुरक्षित साधन आहे, जे पोस्ट ऑफिसेस, बँका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्या (एनबीएफसी) आपल्या ग्राहकांना पुरवतात. एफडीच्या माध्यमातून लोक ठराविक कालावधीसाठी पूर्वनिर्धारित व्याजदराने ठराविक रक्कम गुंतवतात. येथे जेणेकरून गुंतवणूक करणारी व्यक्ती ज्येष्ठ नागरिक असेल तर त्यांना अधिक व्याजदर दिले जातात. सर्वात महत्त्वाची गोष्ट म्हणजे गरज पडल्यास तुमचं एफडी अकाऊंट लिक्विडेट करून पैसे मिळू शकतात.

एफडी खात्यात गुंतवणूकदाराला ठराविक वेळेसाठी एकरकमी रक्कम जमा करावी लागते. या खात्यात जमा झालेल्या रकमेवर आधीच निश्चित केलेल्या व्याजदरानुसार व्याज मिळते. विविध वित्तीय संस्था म्हणजेच पोस्ट ऑफिस, सरकारी आणि बिगर सरकारी बँका यांमध्ये व्याजदर वेगवेगळे असले तरी गुंतवणुकीचा मार्ग सारखाच आहे. मुदत ठेवीअंतर्गत तुम्ही जास्तीत जास्त १० वर्षे गुंतवणूक करू शकता.

फिक्स्ड डिपाजिट चे प्रकार (Fixed Deposit Types)

१. स्टैण्डर्ड टर्म डिपॉजिट्स (Standard Term Deposits)

स्टँडर्ड टर्म डिपॉझिटअंतर्गत तुम्ही तुमचे पैसे ठराविक काळासाठी पूर्वनिर्धारित व्याजदराने गुंतवता. हा कालावधी 7 दिवस ते 10 वर्षांपर्यंत असू शकतो. मात्र गुंतवणुकीचा कालावधी आणि व्याजाचा दर तुम्ही ज्या वित्तीय संस्थेत गुंतवणूक करत आहात त्यावर अवलंबून असतो.

2. सीनियर सिटीजन फिक्स्ड डिपॉजिट्स (Senior Citizen Fixed Deposits)

60 वर्षांवरील व्यक्तींसाठी म्हणजेच ज्येष्ठ नागरिकांसाठी बँका आणि एनबीएफसी (NBFC) इतर पर्यायांपेक्षा पेक्षा मुदत ठेवींवर जास्त व्याज (0.25-0.50%) देतात. तसेच, ज्येष्ठ नागरिक एफडी कडून मिळणाऱ्या व्याजावर कर कमी करून मिळत नाही.

3. रिकरिंग डिपॉजिट् (Recurring Deposit)

रिकरिंग डिपॉझिट हा एक प्रकारचा फिक्स्ड डिपॉझिट म्हणजेच FD आहे, ज्यामध्ये तुम्ही विशिष्ट कालावधीसाठी (मासिक किंवा त्रैमासिक) रक्कम जमा करू शकता. यामध्ये तुम्हाला किती दराने व्याज मिळेल, हे आधीच ठरवले जाते. मॅच्युरिटी पिरियड पूर्ण झाल्यावर मुद्दलसोबत व्याजही मिळतं.

4. एनआरआई फिक्स्ड डिपॉजिट (NRI Fixed Deposit)

परकीय चलनात कमाई करणाऱ्या नागरिकांसाठी NRI FD योग्य आहेत. चलनातील चढ-उतार होत असले, तरी NRI FD चा सर्वांत महत्त्वाचा फायदा म्हणजे मुद्दल आणि व्याज ही संपूर्ण रक्कम करमुक्त असते. NRI FD भारतीय किंवा परकीय चलनात जमा करता येतात आणि त्यावर वार्षिक 30 टक्के दराने कर आकारला जातो.

5. कॉर्पोरेट फिक्स डिपाजिट (Corporate Fixed Deposit)

काही कंपन्या किंवा कॉर्पोरेट संस्थाही मुदत ठेवी देतात. तो बँका आणि एनबीएफसी (NBFC) पेक्षा जास्त व्याज देत असला तरी कॉर्पोरेट एफडीमध्ये जास्त जोखीम असते. एखादी कंपनी दिवाळखोरीत निघाली, तर कॉर्पोरेट डिपॉझिटमध्ये आपले पैसे वसूल होऊ शकतील याची शाश्वती नसते.

फिक्स्ड डिपॉझिटसाठी पात्रता | Eligibility for Fixed Deposit

भारतात FD खाते उघडण्यासाठी खालील पात्रता लागते.

• भारतीय रहिवासी
• NRI
• ज्येष्ठ नागरिक
• कंपन्या
• भागीदारी फर्म्स
• वैयक्तिक आणि संयुक्त गुंतवणूकदार
• सोसायटीज आणि क्लब्स
• एकमेव मालकी

फिक्स्ड डिपाजिट खाते उघडणे यासाठी आवश्यक कागदपत्रे | Documents required for Fixed Deposit

Fixed Deposit खाते उघडण्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे खालील प्रमाणे आहेत.

• ओळखीचा पुरावा : मतदार ओळखपत्र, पॅनकार्ड, आधार कार्ड, ड्रायव्हिंग लायसन्स, फोटो रेशन कार्ड, ज्येष्ठ नागरिक ओळखपत्र, इत्यादी.
• पत्त्याचा पुरावा : युटिलिटी बिल्स, चेकसह बँक स्टेटमेंट, पोस्ट ऑफिस इश्यू आयडेंटिफिकेशन कार्ड आणि सर्टिफिकेट.

फिक्स्ड डिपॉझिटचे फायदे | Benefits of FD

फिक्स्ड डिपाजिटचे अनेक फायदे आहेत.

• कमी जोखीम : बाजारातील जोखीम तुमच्या मुदत ठेवींवरील परताव्यावर परिणाम करत नाही.
• विमा : आरबीआयकडून तुमच्या ठेवींचा 1 लाख रुपयांपर्यंतचा विमा उतरवला जातो.
• FD विरूद्ध कर्ज: आपण आपल्या ठेवीच्या रकमेच्या 90% पर्यंतचे कर्ज अगदी कमी व्याज दराने घेऊ शकता. हे सहसा FD व्याज दरापेक्षा सुमारे 2% जास्त असेल.
• सुलभ लिक्विडीटी: आणीबाणीच्या परिस्थितीत तुम्ही तुमची FD सहजरित्या लिक्विडेट करून फंड्स रिलिज करू शकता.
• नियमित उत्पन्न : तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार जमा केलेली व्याजाची रक्कम मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक आधारावर मिळवू शकता.
• कर लाभ : करबचत असलेल्या मुदत ठेवींमध्ये गुंतवणूक केल्यास तुम्हाला एका आर्थिक वर्षात दीड लाख रुपयांपर्यंत कर लाभ मिळतो.
• ज्येष्ठ नागरिक : ज्येष्ठ नागरिकांना नियमित ग्राहकांच्या तुलनेत अधिक व्याजदर दिला जातो.
• आपल्या ठेवींवर व्याज मिळते आणि आपली संपत्ती वाढवू शकता
• फ्लेक्सिबल कार्यकाळ – FD तुम्ही कमीत कमी ७ दिवस ते जास्तीत जास्त १० वर्षांपर्यंत ठेवू शकता. हा कालावधी प्रत्येक बँकेत थोडाफार वेगळा असू शकतो.

योग्य फिक्स्ड डिपाजिट कसे निवडावे | Choosing worthy Fixed Deposit

फिक्स्ड डिपॉझिट घेताना खालील मुद्दे लक्षात घ्यावेत

• विविध बँकांच्या FD व्याजदरांची तुलना करा.
• ICRA आणि CRISIL ने दिलेल्या फिक्स्ड डिपॉझिटच्या सेफ्टी रेटिंग तपासा
• चांगली ग्राहक सेवा देणारी बँक निवडाआणि FD उघडण्यासाठी सुरळीत प्रक्रिया.

फिक्स्ड डिपॉझिट कसे उघडावे | How to Open Fixed Deposit?

फिक्स्ड डिपॉझिट खाते उघडण्याचे दोन मार्ग आहेत, उदा. ऑफलाइन आणि ऑनलाइन.

ऑफलाइन पद्धत– ऑफलाइन मोडसाठी इच्छुक व्यक्तीने प्रथम सर्व मूलभूत कागदपत्रे (वर सूचीबद्ध केल्याप्रमाणे) गोळा करणे आवश्यक आहे. मग त्याला/ तिला संबंधित बँकेला (किंवा कंपनीला) भेट द्यावी लागेल आणि फक्त एफडी उघडण्यास सांगावे लागेल. एक अधिकारी अर्ज प्रक्रियेद्वारे त्या व्यक्तीस मार्गदर्शन करेल.

ऑनलाइन पद्धत – ऑनलाइन पद्धतीने ग्राहकाकडे मोबाइल किंवा कम्प्युटरच्या अॅक्सेससह अॅक्टिव्ह इंटरनेट सेवा असणे आवश्यक आहे. बहुतेक बँका आणि कंपन्या ग्राहकांना प्रथम त्यांच्याकडे नोंदणी करण्यास सांगतात आणि नंतर ऑनलाइन FD साठी अर्ज करतात. SBI FD साठी, एखाद्याला SBI इंटरनेट बँकिंगमध्ये प्रवेश असणे आवश्यक आहे आणि त्यानंतरच ते सेवेसाठी अर्ज करू शकतात. त्याचप्रमाणे पोस्ट ऑफिस एफडी उघडण्यासाठी नोंदणीकृत ग्राहक असावा.

निष्कर्ष | Conclusion

जरी FD मध्ये परतावा नसला तरी ती एक सेफ इन्व्हेस्टमेंट मानली जाते. ज्यांना जास्त जोखीम घ्यायची नसेल त्यांनी FD पर्याय निवडायला काही हरकत नाही.मित्रानो हा लेख तुम्हाला आवडला असेल तर आपल्या मित्र मंडळी बरोबर शेअर करा. धन्यवाद !

नेहमी विचारले जाणारे प्रश्न | Frequently Asked Questions