सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान किंवा SIP म्हणजे काय (SIP IN Marathi) हे तुम्हाला माहीत आहे का? आपण बर्याच लोकांना SIP बद्दल बोलताना ऐकले असेल. SIP शी संबंधित अनेक पोस्ट तुम्ही तुमच्या मोबाइल किंवा कम्प्युटरवर पाहिल्या असतील. पण SIP म्हणजे काय हे तुम्हाला माहीत नसेल तर या पोस्टच्या माध्यमातून तुम्हाला SIP अर्थात सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनशी संबंधित सर्व माहितीची ओळख करून देणार आहोत.
SIP म्हणजे काय आणि त्याचे कार्य काय आहे? या पोस्टच्या माध्यमातून तुम्हाला माहिती दिली जाणार आहे.
बचत करण्याचे अनेक मार्ग आहेत, पण त्या बचतीचे तसेच त्या बचतीचे प्रमाण वाढविणे म्हणजे खऱ्या अर्थाने बचत करणे होय. आपण बर् याच ठिकाणी गुंतवणूक करू शकतो किंवा बचत गुंतवू शकतो आणि नफा मिळवू शकतो. पण नियमित आणि संतुलित रक्कम मिळवायची असेल तर सेव्ह केलेली रक्कम SIP माध्यमातून गुंतवावी.
अनुक्रमणिका
SIP काय आहे? – SIP in Marathi
आपण अनेक वेळा ऐकले आहे की लहान थेंब समुद्र तयार करतात आणि ते १०० टक्के बरोबर आहे. तीच गोष्ट गुंतवणुकीलाही लागू पडते. मोठ्या प्रमाणावर पैसा कमावण्यासाठी आपल्याला नेहमीच मोठी गुंतवणूक करावी लागते, हे आवश्यक नाही. असे केल्याने त्या व्यक्तीच्या आर्थिक स्थितीवर अनावश्यक बोजा पडू शकतो कारण मोठी गुंतवणूक करण्याच्या प्रक्रियेत तो आपली आर्थिक परिस्थिती लक्षात ठेवेल. त्यामुळे लहान गुंतवणूक नियमितपणे केली तरी दीर्घकालीन मोठा फंड तयार करता येतो, तोही कोणताही धोका न पत्करता.SIP याच पद्धतीने काम करते.
कमी तोट्यात गुंतवणूक करण्याचा SIP हा अतिशय सोपा मार्ग आहे. ज्यामध्ये तुम्ही दर महिन्याला/अंतराने ठराविक रक्कम गुंतवून मोठ्या ध्येयासाठी बचत करू शकता, मग त्या छोट्या गुंतवणुकीतून दीर्घ काळासाठी तुम्हाला मोठी रक्कम मिळू शकते.
SIP च्या माध्यमातून गुंतवणूकदाराला विशिष्ट काळासाठी शेअर बाजार, म्युच्युअल फंड किंवा सोने इत्यादींमध्ये विशिष्ट रक्कम गुंतवावी लागते, ज्यांना शेअर बाजारात फारशी माहिती नसते आणि ज्यांना बाजाराचे काम कसे चालते, याची माहिती नसते, SIP माध्यमातून गुंतवणूक करणे हा एक अतिशय चांगला मार्ग आहे.
एक निश्चित रक्कम दर महा किंवा दर तीन महिने SIP मध्ये गुंतविली जाते. गुंतवणूकदार SIP च्या माध्यमातून शेअर बाजार, म्युच्युअल फंड आणि गोल्ड ईटीएफमध्ये गुंतवणूक करू शकतो.
ज्यांचे बजेट खूपच कमी आहे, त्यांनाही ते गुंतवणूकयोग्य ठरत असल्याने SIP ने म्युच्युअल फंड मध्यमवर्गीय माणसाच्या आवाक्यात आणले आहेत. त्यामुळे SIP च्या माध्यमातून तो अशा लोकांच्या आवाक्यात आला आहे. मध्यमवगीर्य लोक दीर्घकाळासाठी छोटी गुंतवणूक करून मोठा नफा कमवू शकतात.
SIP मध्ये तुम्ही दरमहा ठराविक रक्कम गुंतवतात आणि कंपनीच्या फंडात गुंतवणूक करून युनिट्स खरेदी करतात , उदाहरणार्थ, एखाद्या कंपनीच्या फंडाची NAV १० रुपये असेल तर त्या बदल्यात तुम्हाला त्या कंपनीचे १०० युनिट मिळतील.
आणि जेव्हा जेव्हा तुम्हाला बाहेर पडायचं असेल, तेव्हा त्या वेळी चालू असलेल्या बाजारभावाने तुम्ही खरेदी केलेली युनिट्स विकून नफा मिळवू शकता.
SIP चे फायदे (SIP Benefits in Marathi)
SIP चे करसवलत, गुंतवणुकीतील सुलभता आदी अनेक फायदे आहेत याशिवाय इतरही काही फायदे आहेत.
१) छोटी गुंतवणूक (Small Investment)
आपल्याला माहीतच आहे की, त्यासाठी ठराविक अंतराने ठराविक रक्कमच नियमित गुंतवावी लागते, त्यामुळे आपल्या दिनचर्या आणि खर्चातून गुंतवणुकीसाठी पैसे काढणे अतिशय सोपे जाते.
ठराविक अंतराने तुम्ही सतत दीर्घ रकमेची गुंतवणूक करून मोठी रक्कम मिळवू शकता.
जर तुम्ही दरमहा 1000 रुपये 10 टक्के व्याज परताव्याच्या दराने गुंतवणूक केली तर 15 वर्षांत तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीचा कालावधी पूर्ण झाल्यावर सुमारे 414,470 रुपये मिळतील. या १५ वर्षांत तुम्ही फक्त १,८०,००० रुपये जमा केले असतील.
एसआयपीमध्ये तुम्ही ५०० रुपयांपासून गुंतवणूक सुरू करू शकता. ज्यामुळे तुम्हाला दीर्घकाळ चांगला नफा मिळू शकतो.
२) गुंतवणूक करणे सोपे (Easy to Invest)
SIP मध्ये गुंतवणूक करणे खूप सोपे आहे. याबद्दल फार काळजी करण्याची गरज नाही, फक्त एकदा आपण आपली योजना निवडली की, एका विशिष्ट तारखेला म्युच्युअल फंड आपल्या खात्यातून रक्कम काढून घेतो आणि आपल्या निवडलेल्या योजनेत जमा करतो.
आपले बँक खाते आपल्या SIP योजनेच्या खात्याशी जोडलेले असते . ज्याप्रमाणे तुमची योजना दरमहा 1000 रुपये गुंतवायची आहे, त्याप्रमाणेच तुमच्या बँक खात्यातून दरमहा 1000 SIP सह खात्यात 1000 रुपये ट्रान्सफर केले जातात. पाठवलेल्या पैशांचा उपयोग युनिट खरेदी करण्यासाठी केला जातो ज्याचा आपल्याला भविष्यात फायदा होतो.
३) जोखीम कमी होणे (Less Riskier approach)
SIP चा सर्वात मोठा आणि मुख्य फायदा म्हणजे जोखीम बर् यापैकी कमी आहे. समजा तुमच्याकडे शेअर बाजारात गुंतवणूक करण्यासाठी पन्नास हजार रुपये आहेत. तुम्ही ते रुपये एकत्र स्टॉकमध्ये ठेवलेत. आता दुस-या दिवशी बाजार वर जाईल की खाली जाईल हे तुम्हाला माहीत नाही.
हा एक धोकादायक करार असेल. ही गुंतवणूक कमी अंतराने विभागली गेली तर जोखीम कमी होते. हे ५०,००० रुपये ५,००० च्या १० हप्त्यांच्या अंतराने जमा करून आपण शेअर बाजाराच्या तोट्यापासून स्वत:ला वाचवू शकतो. त्याचप्रमाणे मोठ्या रकमा एकत्र न ठेवल्याने SIP कमी रकमेची गुंतवणूक करून शेअर बाजाराच्या तोट्यापासून आपले संरक्षण करते.
४) कर सवलत (Tax Benefits)
जेव्हा तुम्ही एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करता, तेव्हा तुम्हाला गुंतवणूक करण्यावर किंवा पैसे काढण्यावर कोणताही कर लागत नाही. मात्र, करमाफ योजनांना ३ वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो. त्यामध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही करसवलत मिळवू शकता.
५) पद्धतशीर आणि शिस्तबद्ध गुंतवणूक (Disciplined Investment)
SIP मध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी, आपल्या खात्यातून नियमितपणे कमी रक्कम (आपल्या योजनेनुसार) काढून गुंतविली जाते. हे आपल्या गुंतवणूकीच्या प्रक्रियेत शिस्त आणि सुव्यवस्था राखते. ही शिस्त आपल्याला बचत करण्यास प्रोत्साहित करते आणि आपल्याला बचतीची सवय लावते.
६) कंपाऊंडिंगचे फायदे (Benefits of Compounding)
कॉम्पाऊडिंग या शब्दाचा अर्थ आवडीने उत्तेजित होणे असा आहे. जेव्हा जेव्हा एसआयपीमध्ये गुंतवणूक केली जाते आणि त्या गुंतवणुकीच्या रकमेवर जो काही परतावा मिळतो, तो तिथून पुन्हा गुंतवला जातो, ज्यामुळे गुंतवणूकदाराचा नफा वाढतो आणि त्याला मिळणारा नफा वाढतो.
७) SIP मधून पैसे काढण्याची सुविधा (Facility to Withdraw your money)
बहुतांश SIP योजनांना लॉक इन पीरियड नसतो. लॉक-इन कालावधी हा असा काळ आहे जेव्हा आपण पूर्ण केल्याशिवाय आपले पैसे योजनेतून काढू शकत नाही. पण बहुतांश SIP योजनांना लॉक-इन कालावधी नसतो.
गुंतवणूकदार त्यांच्या गरजेनुसार SIP मधील गुंतवणूक सुरू ठेवण्याचा किंवा बंद करण्याचा निर्णय घेऊ शकतो. यामुळे गुंतवणूकदाराला चांगला परतावा तर मिळतोच शिवाय त्याच्या सोयीनुसार advanced लिक्विडिटी मिळते.
SIP मध्ये तुम्ही आज दरमहा केवळ ५०० रुपये या दराने गुंतवणूक सुरू करू शकता. म्युच्युअल फंड निवडण्याची गरज असते . बहुतेक गोष्टी Automatic असतात. SIP मधून मिळणारा नफा खूप जास्त आहे आणि त्याचा तोटा अस्तित्वातच नाही.
निष्कर्ष (Conclusion)
तुमच्या रोजच्या आयुष्यातून उरलेले थोडे पैसेही तुमच्याकडे असतील तर तुम्ही ते SIP च्या माध्यमातून गुंतवावेत. तो पैसा अजून लहान असला, तरी काही वर्षे उलटून गेली आणि नियमित गुंतवणूक केली, तरी तो छोटा पैसा तुम्हाला मोठा निधी उभा करायला लावणारा ठरेल. तुम्हाला जे हवं असेल तसा तुम्ही तो वापरू शकता.
मला आशा आहे की SIP म्हणजे काय (SIP in Marathi ) हे तुम्हाला समजले असेल. मी तुम्हा सर्व वाचकांना विनंती करतो की, तुम्ही ही माहिती तुमच्या शेजारी, नातेवाईक, मित्र-मैत्रिणी यांना सांगा, जेणेकरून आपल्यात SIP बद्दल जागरूकता वाढेल आणि त्याचा सर्वांना खूप फायदा होईल.
मला तुमच्या सहकार्याची गरज आहे जेणेकरून मी तुमच्यापर्यंत आणखी नवीन माहिती आणू शकेन.
